融商365为您推荐银行贷款审批流程的各步注意事项

　　融商365为您推荐银行贷款审批流程的各步注意事项

　　在银行贷款审批下来之前，要走很多道复杂程序。在此融商365小编整理了一个银行信贷从业者对此问题的一些观点，编辑了十一条实务信贷流程的具体流程。

　　实务中的信贷流程一般是这样子的：

　　1、接洽。客户向银行提出或客户经理主动上门。步是客户和银行进行初步接洽，表明融资需求。

　　2、贷前调查。接洽后，银行会开始做贷前调查，搜集相关资料，包括客户基本资料、关联企业基本资料、项目基本情况、发展前景、政策或行业环境、拟担保人或物的资料等。

　　3、方案谈判。这个环节有的是在初接洽时就做了，有的是在贷前调查时一并进行，总之就是银行与客户就授信金额、品种、期限、价格、担保方式等等作出一番讨价还价。一旦谈妥了，客户经理就开始撰写调查报告，有的业务还要写项目分析报告。

　　4、贷款审查。谈好方案，写好调查报告之后，会把全部业务资料移交风控部门进行审查。这一阶段，风控部门会对项目进行审查，判断风险大小，收益多少，并得出初步审查结论：同意，或者不同意，或者需要改变金额、利率、担保方式等。

　　5、贷审会(非必需)：有的项目比较大，或者业务比较特殊，或者有专门的管理要求，会召开贷审会进行集体审议。参加贷审会的人，除了领导以外，还包括上报项目的客户经理和支行负责人，风险部、合规部、计财部、客户部等部门的人。

　　6、贷款审批：风控审查通过后，业务需要提交有权人(一般是行长或者授权副行长，有的银行设独立审批人)审批。通常来说，有权人具有一票否决权，即审查通过的业务，有权人可以不批，不过这种情况很少发生。

　　7、签合同，办手续：审批通过后，客户和银行把相关合同签好，把抵押等手续办好。

　　8、审核：主要是看前面的审批要求有没有落实、合同有没有签好、手续有没有完整、贷款发放方式、支付对象是否符合规定等。

　　9、贷后管理：客户经理要看看企业是否正常运作，项目是否顺利进行，抵押物是否完好等等，并督促企业履行一些贷后落实的审批要求。同时风控人员也会通过各类非现场监控系统，通过各类数据对贷款的安全进行监督。

　　10、收回：贷款到期，本息按时收回来。

　　11、催清收：对贷款没有及时收回，要采取各种方式催收，直到贷款收回，或者认定损失核销掉。

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